一、案情基本事實(shí)：

2015年7月，客戶R某委托某券商營(yíng)業(yè)部經(jīng)紀(jì)人W某幫助其操作股票，并主動(dòng)提供了賬戶及密碼。自2015年10月起，W某開始為其代為操作買賣股票，剛開始有所贏利，因2016年1月后市場(chǎng)持續(xù)低迷等原因，該賬戶損失慘重，虧損XX萬元。當(dāng)月客戶R某向營(yíng)業(yè)部投訴，以W某違規(guī)代其操作股票賬戶給其造成了經(jīng)濟(jì)損失為由，要求賠償，同時(shí)客戶向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門投訴。

二、協(xié)調(diào)過程與處理結(jié)果：

相關(guān)證券營(yíng)業(yè)部在接到客戶投訴后，立即核實(shí)了解相關(guān)情況，根據(jù)W某私自接受客戶全權(quán)委托進(jìn)行證券交易的行為，營(yíng)業(yè)部立即解除了與W某的委托代理關(guān)系。營(yíng)業(yè)部客服專員將處理情況及時(shí)告知客戶，并聲明營(yíng)業(yè)部W某代客理財(cái)?shù)男袨檫`反了法律法規(guī)及公司規(guī)章，屬于個(gè)人行為而非職務(wù)行為，W某的行為不能代表證券公司的意志，因此營(yíng)業(yè)部對(duì)客戶遭受的損失深表遺憾，明確表示將不承擔(dān)責(zé)任，希望客戶今后能引以為戒，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。

三、成功處理的要點(diǎn)與難點(diǎn)：

一方面為客戶解讀《證券法》中明確規(guī)定的證券公司員工“代客理財(cái)”是違紀(jì)違法行為相關(guān)法律知識(shí)；另一方面對(duì)營(yíng)業(yè)部所做出的與經(jīng)紀(jì)人解除委托代理關(guān)系進(jìn)行告知，撫平客戶R某的情緒與不滿，讓客戶清楚地意識(shí)到股市風(fēng)險(xiǎn)須自擔(dān)。

四、發(fā)生的原因分析（爭(zhēng)議焦點(diǎn)）：

營(yíng)業(yè)部員工私下接受客戶委托代理操作賬戶是屬個(gè)人行為還是職務(wù)行為？營(yíng)業(yè)部對(duì)此違規(guī)行為是否知情、或者默許？

五、辦理的法律依據(jù)：

根據(jù)《證券法》，代客理財(cái)必須具有投資咨詢資格及資產(chǎn)管理資格。而開設(shè)具有投資咨詢資格及資產(chǎn)管理資格的投資公司，需要注冊(cè)資金5000萬以上。營(yíng)業(yè)部經(jīng)紀(jì)人W某代理客戶操作賬戶的行為違反了《證券法》 第一百四十三條、第一百四十五條不得接受客戶的全權(quán)委托的規(guī)定。客戶R某私下全權(quán)委托經(jīng)紀(jì)人W某代其操作股票的行為系無效民事行為，不受法律保護(hù)。

六、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)：

無論從哪個(gè)角度來看，代客理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于獲得收益的風(fēng)險(xiǎn)。股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。投資人抱著盈利的美好愿景，憑著對(duì)證券人員的信任，就將自己的賬戶交給其操作，卻往往忽略了其中的巨大風(fēng)險(xiǎn)。如果在投資過程中遭遇了不好的市場(chǎng)行情，或者因?yàn)椴僮鞑簧茖?dǎo)致最后賠了錢，損失往往是由客戶自己負(fù)責(zé)，因?yàn)榭蛻魧①~戶和密碼告訴他人，完全是自己的真實(shí)意思表示，是主動(dòng)作為，在法律上是不利于自己的。歸根結(jié)底，代客理財(cái)行為中的證券人員是“賺了分錢，賠了不管”，并且這項(xiàng)行為是嚴(yán)重的違規(guī)違法。對(duì)個(gè)人股票投資者而言，如果要將自己的“財(cái)”交給別人來“理”，無論對(duì)方是專業(yè)人員還是親戚朋友，首先應(yīng)該想到可能面臨的財(cái)務(wù)和道德風(fēng)險(xiǎn)。在投資前要把最困難、最惡劣的可能性都考慮到，并確定自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力，從而采取各項(xiàng)措施以盡量確保資金安全。對(duì)營(yíng)業(yè)部而言，隨著市場(chǎng)行情變幻莫測(cè)，員工違規(guī)代理客戶操作賬戶的行為所造成的風(fēng)險(xiǎn)隱患會(huì)逐步顯現(xiàn)。一旦因員工操作的客戶賬戶虧損超出客戶的承受能力，將引發(fā)客戶投訴并認(rèn)為營(yíng)業(yè)部對(duì)經(jīng)紀(jì)人管理工作不到位，還有可能會(huì)引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)。為防范風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)業(yè)部應(yīng)在投資者教育、員工的合規(guī)培訓(xùn)和員工異常行為實(shí)時(shí)監(jiān)控等方面采取預(yù)防措施。